チューリッヒ生命のがん保険に加入中で、診断や治療の給付金を調べたい方、古い契約を見直したい方へ。同じ「プレミアム」シリーズでも、契約日と付加した特約で支払条件が違います。現在の商品の広告だけで既契約の給付を判断せず、請求できる可能性を先に確認します。
- 契約を特定商品名、契約日、特約、保障の開始日を確認
- 治療を整理診断確定日、薬剤・治療名、通院日、領収書をそろえる
- 請求を相談旧契約の約款を照合し、不明なら公式窓口へ連絡
「プレミアムZ」「DX」「プレミアム」の約款は別
チューリッヒ生命の既契約者向け約款一覧には、終身ガン治療保険プレミアムZ、プレミアムDX、プレミアムなどが、さらに契約日別に掲載されています。まず証券の正式な商品名・契約日・特約を見て、該当する約款を選びます。新商品が発売されたからといって旧契約の給付条件が自動で新しくなることはありません。
がん診断給付金、抗がん剤・ホルモン剤治療給付金、通院給付金、先進医療給付金は別の保障です。「がん保険に加入している」だけでは、すべての給付金が付いているとは言えません。証券の特約欄と支払履歴も確認します。
診断名だけでなく、開始日・治療内容・再請求条件を照合
同社のがん保険のお支払い例では、がんの保障は保険期間の始期から90日間の不てん補期間を経て、91日目から始まる例を示しています。保険期間の始期は申込日とは限らず、告知と初回保険料の払込みの完了日を確認する必要があります。診断確定日が保障開始より前の場合は、支払いだけでなく契約の効力に関わる場合があります。個別の契約条件は約款と保険会社に確認してください。
| 給付の種類 | 手元で確認すること | 見落としやすい条件 |
|---|---|---|
| 診断給付金 | 診断確定日、病理結果、診断特約の有無 | 上皮内新生物の扱いと2回目以降の条件は商品・特約で異なる |
| 抗がん剤・ホルモン剤 | 投与・処方された薬剤名、治療日、診療・調剤明細書 | 所定の薬剤・治療に該当するか、院外処方の書類が要るかを確認 |
| 通院・先進医療 | 通院日、前後の入院、技術名と実施施設 | 通院の対象期間や先進医療の対象技術・施設は約款と実施時点で確認 |
古いがん保険では診断給付金が1回限りの契約があり、別の商品では2回目以降の支払条件が付くものもあります。上皮内新生物を悪性新生物と同額で扱うとも限りません。公式の支払事例は調べる入口ですが、支払いの確約ではありません。治療名だけで自己判断せず、該当する約款と保険会社の回答を確認します。
請求はWebまたは電話。契約者以外の入口もある
保険金・給付金の公式請求案内から、マイページで診療明細書などをアップロードできます。事前登録やID・パスワードは不要と案内されていますが、質問への回答や書類の内容によっては郵送手続きになる場合があります。薬を院外で受け取った場合は調剤明細書も用意します。受取人が契約者と違う場合は、同ページの「契約者以外の請求」から進みます。
今回の治療が対象か分からない場合は、給付金・保険金の窓口0120-286-660（平日9～18時）に確認できます。土曜の問い合わせは0120-236-523（月～土9～18時、日曜・祝日除く）と案内されています。入院を伴わない手術や複数契約の請求も、思い込みで除外せず証券番号を伝えて確認しましょう。なお、クレジットカード会社等を通じて加入した傷害保険は同じグループ名でも別の保険会社が窓口となる場合があります。
旧契約を解約する前に、新契約の開始日を確定
同社の乗換えFAQでは、旧契約を新商品へ単純に切り替える手続きはなく、新たな申込みと健康状態の告知・審査が必要としています。新契約のがん保障にも開始前の期間があり、旧契約を先に解約すると保障に空白が生じ得ます。旧契約で既に請求できる給付金がないか、特約・保険料・保障範囲に何が残るかを比べてから判断してください。
同社は2021年に、一定条件で旧契約の解約と新契約を連動させる「条件付解約制度」を公表しています。ただし、対象商品・特約の付加・会社の承諾が必要です。誰でも使える、あるいは必ず空白なく乗り換えられるとは考えず、現在の適用可否と旧契約が復元される条件を会社に確認しましょう。
公的医療保険で残る自己負担を考える
保険診療の自己負担には高額療養費制度があり、上限は年齢・所得などで変わります。一方、先進医療の技術料は原則として全額自己負担です。民間のがん保険を考える際は、公的制度で賄えない費用、通院交通費、働けない期間の収入減などを分けて見積もります。先進医療特約が付いていても、すべての自由診療が対象とは限りません。
次に取る行動
証券の商品名・契約日・特約を確認し、契約時期に合う約款を開いてください。診断や治療を受けたら明細書をそろえ、対象か迷う場合も公式請求窓口に問い合わせます。乗換えは旧契約の請求・新契約の引受結果・がん保障の開始日を確認してから。関連する基礎情報はがん保険の基本、公的保険と民間保険、解約前の確認を参照できます。