見直しは新しい商品へ乗り換えることだけではありません。今の契約を続ける、保障額を変える、特約を整理するという選択もあります。保険証券が手元になくても、まずは保険会社に現在の保障内容を確認できます。
今の悩みから選ぶ
家族の生活費と遺族年金、貯蓄を並べて不足分を考える。
保障を削りすぎず、重複や特約、払込方法を確かめる。
公的医療保険と自己負担、収入減を分けて考える。
結婚、出産、住宅購入、転職、退職後の保障を確認する。
更新後の保険料、保障の終了日、払込満了との違いを確認する。
旧契約の返戻金・予定利率と、新契約の告知・保障開始を比べる。
見直しはこの順番で進める
- 契約を知る保険証券で保障額、期間、保険料、特約、返戻金を確認。
- 不足を確かめる公的保障、勤務先制度、貯蓄と、家族の支出を並べる。
- 方法を比べる継続・減額・払済・解約・新規加入を同じ条件で比較。
- 変更を確定する告知と新契約の承諾・保障開始を確かめてから旧契約を変更。
概念図です。公的保障の受給要件や金額、契約の変更可否は一人ひとり異なります。
死亡保障には遺族年金、医療費には公的医療保険や高額療養費制度などがあります。まず金融庁の公的保険ポータルで使える制度を確認し、そのうえで民間保険で補う範囲を考えます。死亡時の生活費の計算は必要保障額の記事で具体的に進められます。
契約を変える方法は一つではない
| 方法 | 確認すること |
|---|---|
| 今のまま継続 | 必要な保障が残り、保険料を払い続けられるか。更新型なら次回の保険料も見る。 |
| 減額・特約整理 | 下がる保険料と、減る保障・失う特約を対にして見る。再付加には告知が必要な場合がある。 |
| 払済 | 以後の払込を止めた後の保障額と特約の扱い。契約によっては選べない。 |
| 解約・乗り換え | 解約返戻金、税金、再加入の告知と保険料、新契約の保障開始日を確認する。 |
| 契約転換 | 旧契約の価値をどう使うか、予定利率・保障・特約がどう変わるかを書面で比較する。 |
たとえば「保険料を下げたい」場合も、解約が唯一の手段ではありません。減額や払済の条件は契約ごとに異なります。生命保険文化センターの見直し手引も参照し、契約先から変更後の保険金額と保険料を書面で受け取ってください。
生活が変わったときに読む
- 独身期：自分の医療費や働けない期間の生活費を確認する。
- 結婚後：夫婦の収入と受取人を確認する。
- 妊娠・出産後：教育費と育休中の収入、死亡保障を確認する。
- 住宅購入後：団信と死亡保障の重複を確認する。
- 退職前後：公的年金、医療・介護、保険料負担を確認する。
解約・乗り換え前の注意
満期は保険期間の終わり、払込満了は保険料の支払いの終わりです。更新できる契約もありますが、更新後の保険料や継続できる年齢は契約次第です。案内が届いたら保障終了日と次の保険料を確かめてください。
- 健康状態が変わっていると、新しい契約に加入できない、条件が付く場合があります。
- 古い契約の予定利率や解約返戻金を、契約日だけで推定しないでください。予定利率の意味と契約先の試算を確認します。
- 医療・がん保障の支払条件、待ち期間、特約の消滅を比較します。
- 新契約の承諾と保障開始を確認するまで、旧契約を先に解約しないよう注意します。
次にやること
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保険証券と家計を整理してから見直しを進めたいとき
生命保険の見直しは、保障額、保険料、特約、解約返戻金、公的保障を分けて確認すると判断しやすくなります。
ほけんのAIは、LINEで保険証券や家計の悩みを整理し、必要に応じてFPオンライン相談へ進める民間サービスです。今の契約が合っているか分からない人、保険ショップへ行く前に疑問点を整理したい人に向いています。
- 向いている人
- 加入中の保険内容を理解できていない人、保険料や保障額の過不足を確認したい人、相談前に論点を整理したい人。
- 注意したい人
- すでに手続き内容が決まっている人、特定商品だけを比較したい人、AIだけで契約判断まで完結したい人。
無料相談は公的な中立相談ではなく、提携FP・保険代理店等につながる可能性がある民間サービスです。公的保障、契約内容、税金、個人情報の取扱いは公式情報や保険会社にも確認してください。