マニュライフ生命の外貨建保険｜積立金と解約額の違い

マニュライフ生命の外貨建年金・終身保険に加入中で、画面に表示される積立金を見て解約を迷っている方へ。積立金、解約返戻金、死亡保険金、円で受け取る金額は同じではありません。まず商品名と契約時期を確かめ、今の契約で実際に受け取れる金額を照会する順番を整理します。

「こだわり個人年金」と「未来を楽しむ終身保険」は別の契約

「こだわり個人年金（外貨建）」は、円で保険料を払い込み、外貨で積み立てて将来の年金を受け取る商品です。「未来を楽しむ終身保険」は、外貨建の一時払終身保険で、定額部分と特別勘定で運用する変額部分を持ちます。死亡保障と年金準備では目的も受取条件も異なります。

「こだわり個人年金」の積立利率は契約後も所定の方法で変わりますが、公式の商品説明は、表示利率を払込保険料全体の実質利回りとみなせないと明記しています。今日の公表利率だけで自分の過去の契約を計算せず、マイページに表示される契約別の履歴と保険会社の試算を使います。

積立金が増えても、解約返戻金とは一致しない

「未来を楽しむ終身保険」の契約者向け資料では、特別勘定の運用結果、解約時の市場金利、為替レートなどによって積立金や解約返戻金が払込保険料を下回るおそれを示しています。契約通貨建ての死亡保険金や将来時点の積立金に最低保証があっても、途中解約の払戻金や円建ての元本が保証されるとは限りません。目標額に到達して円建終身保険へ移行した契約は、移行前と同じ運用・解約条件ではありません。

また、「こだわり個人年金」は、保険料の一部が保険関係費用に充てられ、解約時には契約条件によって解約控除が生じます。円で保険料を払う時と外貨の給付を円で受け取る時は、適用為替レートや手数料も異なり得ます。同商品の契約者向け資料で費用の種類を確かめ、個別金額は契約先に聞いてください。

解約以外に残せる選択肢を商品別に確認

「こだわり個人年金」の契約者向けガイドには、所定の条件で保険料払込の停止や年金開始時の円建受取を考える手続きが案内されています。将来の年金額や開始時期に影響し、特約の付加時期にも制限があるため、自分の契約で使えるか確認します。「未来を楽しむ終身保険」には円建目標額による移行や変額部分の移転など別の選択肢がありますが、契約タイプ・契約時期で扱いが異なります。

マニュライフ生命の一時払の投資型商品の解約案内では、対象契約はマイページから解約手続きを開始できます。ただし、マイページでは一部解約を取り扱いません。一部解約そのものの可否や、定期払込の個人年金の手続きは商品別に確認してください。電話での相談は、契約者本人が証券を用意して、公式ページにあるコールセンターまたは変額年金・投資型商品カスタマーセンターへ連絡します。

解約と継続を比べる際は、同じ照会時点の外貨建・円換算の解約返戻金、継続時の保障・年金見込額、控除や費用、円で必要な時期を並べます。円建終身保険へ移行済みの契約から新しい外貨建保険へ乗り換える場合も、同社は新たな費用や保障の空白を注意喚起しています。新契約の告知・引受が確定する前に旧契約を解約しないでください。

公的年金・死亡保障と外貨資産の役割を分ける

個人年金を老後の生活費に充てるなら、ねんきんネットで公的年金の見込額を確認し、毎月必要な円資金との差を見ます。終身保険を残す理由が家族への死亡保障なら、遺族年金や家計の備えも別に整理します。近い時期に円で使う資金まで外貨建契約に頼っていないか、目的から確認しましょう。

解約益や年金受取の税金は、契約者・受取人、払込額、受取方法で異なります。画面上の含み益だけで税額を計算せず、保険会社から払込・支払の資料を取り寄せ、必要に応じて税務署や税理士へ確認してください。

次に取る行動

証券の商品名・契約日・通貨を確認し、対応する契約者向け商品説明を開きます。マイページで積立金と解約返戻金を分けて見て、解約・払込停止・円建受取など実際に使える選択肢を保険会社へ照会します。最後に円で必要な時期と公的年金・死亡保障の不足分を照らし合わせてください。関連する解説は個人年金保険、一般勘定と特別勘定、解約前の確認にあります。