払済保険とは｜解約前に確認したいメリットと注意点

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払済保険とは

払済保険は、以後の保険料の支払いを止め、既にたまっている解約返戻金などをもとに、保障額を小さくした保険へ変更する方法です。終身保険や養老保険など、解約返戻金がある契約で検討されることがあります。

保険料の支払いを止められる一方で、死亡保険金や満期保険金は小さくなり、医療特約などの特約がなくなる場合があります。使えるかどうか、変更後の保障額、特約の扱いは契約ごとに異なるため、保険会社の試算で確認してください。

保険料を止める 以後の保険料負担をなくせる場合があります。

保障は小さくなる 解約返戻金をもとにするため、変更後の保障額は下がります。

特約に注意 医療特約や災害特約などが消える場合があります。

方法	保険料	保障	注意点
解約	なくなる	原則としてなくなる	再加入時に告知や年齢で不利になる可能性があります。
減額	下がる場合がある	一部を残す	減らした保障を元に戻せない場合があります。
払済保険	以後の支払いを止められる場合がある	小さくして残す	特約が消える、保障額が大きく下がる、使えない契約があるなどの注意があります。

向いているかは契約ごとに異なります。払済保険にできるか、変更後の保障額がいくらになるか、特約がどうなるかは保険会社の試算が必要です。一般論だけで判断しないでください。

払済保険では、解約返戻金をもとに保障を残すため、もとの死亡保険金や満期保険金より小さくなります。家族の生活費や教育費に必要な保障まで下がらないか確認します。

医療特約、災害特約、家族特約などは、払済保険への変更時に消えることがあります。特約を目的に契約を続けていた場合は、特に注意が必要です。

一度払済保険に変更すると、元の契約内容へ戻せない場合があります。将来保障を増やしたいときには、年齢や健康状態による告知が関係する可能性があります。

契約内容や将来の受け取り方によっては、税金や生命保険料控除への影響が出ることがあります。税務判断は国税庁、税務署、税理士などにも確認してください。

保険料を止めたい場合でも、解約すると保障がなくなり、払済や減額では保障額や特約が変わります。

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無料相談は公的な中立相談ではなく、提携FP・保険代理店等につながる可能性がある民間サービスです。払済への変更可否、変更後の保障額、特約、税金、再加入の可否は保険会社にも確認してください。