予定利率とは

予定利率

生命保険契約のうち終身保険や養老保険という貯蓄性のある生命保険契約をする場合重要になるのが「予定利率」という考え方です。予定利率とは、生命保険会社が貯蓄保険料として受け取った部分について責任を持ってこの利率で運用しますよ。という約束です。長期の保険契約には重要な考えですのでしっかりと理解しましょう。

予定利率は保険会社が運用に責任を持つ利回りのこと

生命保険会社は、保険契約者から預かった保険料のうち「貯蓄保険料」の部分は運用にまわしています。よく投資の世界で「機関投資家」という大規模な投資を行う投資家を指す言葉が用いられますが、参考ページを見ていただけば分かるとおり、機関投資家の中に生命保険会社が立派に記されています。

つまり、生命保険会社は私たち契約者が払った保険料を運用して増やしているのです。この際、この運用に保険会社が責任を持って契約者に還元しますよ、と約束するのが「予定利率」です。生命保険会社は仮に運用に失敗してしまった場合でも、この予定利率については必ず預金者に支払います。

予定利率は保険契約ごとに異なる？

予定利率は実は保険会社ごとに異なります。また、同じ保険会社でも保険契約をする時期によって指定している予定利率が異なっています。例えば1990年代前半の生命保険会社の予定利率は概ね5%前後とされていました。それがバブル崩壊を経て今では1％をしたまわるものまであります。

終身保険や養老保険といった長期の保険契約をする上では、この予定利率が大変重要な役割を持っています。この数値が高いほどいいことは分かるかと思いますが、実はそれが何十年も運用されることで、かなり多くの違いが出てきます。こうした効果を「複利効果」と呼びます。

 

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