公的年金と私的年金

公的年金と私的年金について

日本では、年金というと国民年金や厚生年金・厚生年金基金といった公的な年金制度があり、この上に私的年金が乗っかってくる形になります。公的年金と私的年金の項目では、現在の日本国における公的年金の具体的なしくみと私的年金の役割について解説を行っていきます。

公的年金のしくみ

まずは、日本における公的な年金制度のしくみについて理解を深めましょう。現在日本では「国民年金」「厚生年金」「国民年金基金」を中心とした年金制度となっています。（公務員は共済年金というくくりがありますが、ここでは割愛します。また、将来的に厚生年金と統合されます。）

加入者区分	対象者	１階部分	２階部分	３階部分
第1号被保険者	自営業者 フリーター 学生 など、下記のいずれにも該当しない者	国民年金(強制)	国民年金基金(任意)
			個人型確定拠出年金 (任意)
第2号被保険者	会社員		厚生年金(強制)	厚生年金基金
				適格退職年金
				確定給付企業年金
				企業型確定拠出年金
				個人型確定拠出年金 (任意)
第3号被保険者	第2号の配偶者	国民年金 ※第3号の場合、一定の所得がある場合を除き現在は2号保険者が一緒に払っている。

基本的に20歳を超える国民はみな、「国民年金」に加入しています。1号被保険者の場合は、その上に２階・３階部分に公的な年金を上乗せすることができます。サラリーマン・公務員といった２号被保険者は、２階部分は強制で、３階部分については、各企業の制度に従う形になります。ただし、サラリーマンの場合で、会社の３階部分の年金制度が無い場合は、個人型確定拠出年金に加入することは可能です。

私的年金のしくみ

私的年金とは、上記における公的年金の枠組みとは別に自分自身が保険料を拠出して、生命保険会社などが提供している年金保険に加入することを指します。（具体的な私的年金のしくみは「個人年金保険のしくみ」を参照してください。）

基本的には、年金受給年齢に達するまでのつなぎであったり、より豊かな老後を送るために公的年金に加えておきたいという考え方であったり、現在公的年金にほとんど加入していない人が将来のために始めたりとその理由はいろいろだと思います。生命保険見直しガイドでは、私的年金のしくみやどういったタイプの私的年金が存在するのかなどわかりやすく解説していきます。